Банкротство физлица в России — это легальный способ закрыть «кредитный хвост», когда платежи уже не тянутся и просрочка растет быстрее дохода. Но у процедуры есть границы: часть долгов реально списывается, а часть — останется с человеком даже после завершения дела.
Если Вы хотите понять, подходит ли именно Ваш случай и какие обязательства уйдут «в ноль», начните с консультации в юридическом центре «Фемида»: грамотная оценка на входе часто экономит месяцы времени и защищает от ошибок, из-за которых суд может отказать в освобождении от долгов.
Что обычно списывается: «кредитные» долги, которые банкротство закрывает
По общему правилу после завершения процедуры гражданина освобождают от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Это и есть то самое «списание».
Как правило, в списываемую категорию попадают:
Потребительские кредиты (включая просрочку, проценты, неустойки).
Кредитные карты и овердрафты.
Микрозаймы и займы МФО.
Долги по распискам и иным займам у частных лиц (если они заявлены в деле и подтверждены документами).
Сопутствующие начисления: пени, штрафы и проценты, которые «накрутились» из-за невыплат по кредитам (в рамках требований кредиторов).
Пример. У человека 6 кредитов и 2 кредитные карты, просрочка 9 месяцев, банки подали в суд, приставы удерживают часть дохода. При успешном завершении банкротства такие требования обычно прекращаются — и взыскания по ним останавливаются в рамках закона о банкротстве.
Что «не сгорит» даже после банкротства: долги, которые закон защищает
Есть перечень обязательств, от которых гражданин не освобождается по итогам банкротства. Он прямо закреплен в законе о банкротстве (ст. 213.28), и суд ориентируется именно на него.
К ключевым «несписываемым» относятся:
Алименты (включая задолженность).
Компенсация морального вреда или вреда здоровью.
Текущие платежи — то, что возникло после подачи заявления о банкротстве (в том числе новые налоги/штрафы/обязательства; в отдельных случаях — новые займы, если они появились уже в ходе процедуры).
Отдельные требования, связанные с недобросовестностью (например, когда долги появились из-за противоправных действий, либо должник злоупотреблял правами) — тогда вопрос решается через оценку суда и материалов дела.
Пример. У должника кроме кредитов есть долг по алиментам. Кредиты могут быть списаны, а алименты — нет: это обязательство сохраняется и после завершения процедуры.
«Списывается кредит» и «сохраняется обязанность»: важная практическая грань
Люди часто путают два уровня:
Списывается долг (обязательство прекращается).
Сохраняется обязанность (закон не позволяет ее аннулировать банкротством).
Поэтому правильный вопрос звучит так: какая часть моих обязательств подпадает под освобождение, а какая — в исключениях? Это и выясняется на старте через документы: кредитные договоры, исполнительные листы, судебные решения, справки от приставов.
Практические рекомендации перед началом процедуры
Чтобы банкротство действительно привело к списанию кредитов, действуйте прагматично:
Соберите список всех кредиторов и договоров (банки, МФО, частные займы).
Проверьте, есть ли «несписываемые» обязательства: алименты, компенсации, текущие платежи.
Не допускайте действий, которые суд может трактовать как недобросовестность: скрытые доходы/имущество, фиктивные сделки, «рисованные» долги.
Идите в процедуру с понятной стратегией: что защищаем, что подтверждаем документами, какие риски закрываем.
В конце — главное
Банкротство чаще всего списывает именно кредитную нагрузку (потребкредиты, карты, МФО и начисления), но не трогает обязательства, которые закон считает социально и юридически «неприкосновенными» — алименты, вред, моральный вред и текущие платежи.
Если Вы хотите закрыть долги правильно и без сюрпризов на финише, обращайтесь в юридический центр «Фемида»: разберем Ваши кредиты и обязательства по документам, объясним, что реально спишется, оценим риски и проведем процедуру так, чтобы она дала результат, ради которого ее и начинают.